Unser aktuelles Produktupdate hält fast ausnahmslos Positives bereit: Neben Preisverbesserungen bei gleich mehreren Produkten sowie interessanten neuen Aktionen können wir über zwei neue Produkte informieren: einen weiteren Kredit von Mensch zu Mensch und einen sehr günstigen Rahmenkredit.
Die Euphorie ist durchaus berechtigt, denn bei gleich drei Anbietern, der Targobank, der CreditPlus Bank und der norisbank konnten wir Zinsreduzierungen bei jeweils unterschiedlichen Bonitätsklassen feststellen. Zudem läuft beim erstgenannten Anbieter noch bis Ende März eine Aktion, die eine Wechselprämie von 100 Euro verspricht. Wer dennoch in unserem Ratenkreditangebot nicht den passenden Kleinkredit finden kann, wird sich über die Newcomer freuen: den seit Kurzem bei Lendico erhältlichen P2P sowie den im ersten Jahr extrem günstigen und auch ab dem zweiten Jahr noch sehr preiswerten DispoKredit der Bank11direkt. Verbraucher auf der Suche nach einem neuen Gehaltskonto sollten sich bis zum Monatsende die auf den 31.1.14 befristeten Neukundenaktionen der netbank, der 1822direkt oder der Postbank ansehen. Der Reihe nach:
100-Euro-Wechselvorteil bei der Targobank
Zu übersehen ist der Online-Kredit der Targobank ohnehin nicht; aufgrund des bei einjähriger Kreditlaufzeit für alle Beträge bis zu 5.000 Euro geltenden bonitätsunabhängigen Effektivzinssatzes von nur 3,45 % steht dieses Produkt an erster Stelle in allen Vergleichen, die Kredite mit bonitätsunabhängigen Krediten abbilden. Doch aktuell ist dieser vielseitig einsetzbare Ratenkredit noch interessanter geworden. Denn alle Verbraucher, die einen Kredit ab 5.000 Euro beantragen und diesen zur Ablösung von Krediten bei anderen Banken einsetzen, werden mit einer Barprämie von 100 Euro belohnt. Diese Aktion ist bis zum 31.3.14 gültig.
Vor der seit dem 13.1.14 laufenden Kampagne hatte der Anbieter sein Produkt für bestimmte Bonitätsklassen noch attraktiver gemacht. Spitzenverdiener mit einem Monatsnettoeinkommen ab 5.900 Euro müssen seit Kurzem nicht mehr 3,99 % effektiv, sondern nur noch 3,79 % effektiv zahlen. Und alle, die über ein Monatsnettoeinkommen zwischen 2.001 Euro und 2.500 Euro verfügen, müssen je nach Kredithöhe nicht mehr 7,99 % effektiv oder gar 8,49 % effektiv bezahlen, sondern erhalten den Online-Kredit jetzt zu 6,49 % (Beträge unter 10.000 Euro) oder 6,39 % (Beträge ab 10.000 Euro) effektiv. Der Zwei-Drittel-Zinssatz, der für Antragsteller mit einem Monatsnettoeinkommen zwischen 1.501 Euro und 2.500 Euro zum Tragen kommt, blieb allerdings mit 8,19 % effektiv unverändert.
Zinssenkung um 1,40 %-Punkte bei der CreditPlus Bank
Die zum Jahresbeginn vorgenommene Zinssenkung der CreditPlus Bank hätten wir fast übersehen, denn an der Zinsspanne hat sich bei dem auch als Kleinkredit ab 2.500 erhältlichen SofortKredit dieses Anbieters nichts verändert. Sie reicht je nach Bonität des Antragstellers wie bisher von 4,49 % bis 12,99 % effektiv. Dennoch ist das Produkt für die meisten Verbraucher deutlich günstiger geworden, denn der bei Krediten mit bonitätsabhängigem Zinssatz maßgebliche Zwei-Drittel-Zinssatz wurde in einem Rutsch von 7,99 % effektiv auf 6,59 % effektiv gesenkt.
norisbank senkt den Höchstzinssatz um 1,10 %-Punkte
Vor diesem Hintergrund erscheint die von der norisbank vorgenommene Konditionsverbesserung nicht ganz so interessant. Denn die Deutsche-Bank-Tochter senkte für ihren bonitätsabhängigen Top-Kredit weder den Einstiegszins noch den Zwei-Drittel-Zinssatz. Verbilligt wurde das Produkt am hinteren Ende; der Höchstzinssatz wurde von 8,90 % effektiv auf 7,80 % effektiv gesenkt.
Allerdings können wir diese Bemerkung nicht ohne die Ergänzung stehen lassen, dass der Zwei-Drittel-Zinssatz beim norisbank Top-Kredit bei nur 5,40 % effektiv liegt. Und auch für alle, die unterdurchschnittlich verdienen und einen günstigen Kleinkredit suchen, hält der Anbieter mit dem bonitätsunabhängigen Festpreiskredit, der in Beträgen zwischen 1.000 und 5.000 Euro zu nur 4,90 % effektiv erhältlich ist, eine sehr gute Alternative vor. Für beide Produkte gilt die zum Jahresbeginn eingeführte Optimierung: Die Rückgabefrist wurde von bisher 14 Tagen auf jetzt 30 Tage verlängert.
Neu in unserer Produktpalette: der Privatkredit von Lendico
Wer trotz alle verlockenden Angebote seinen Kredit bei keiner Geschäftsbank zu auskömmlichen Konditionen erhält oder aber dort nicht beantragen möchte, hat seit Kurzem erweiterte Chancen auf einen Kredit von Mensch zu Mensch. Denn ein solches Produkt ist, seit kürzlich ein weiterer privater Online-Kreditmarktplatz an den Start gegangen ist, nunmehr nicht mehr nur bei smava und auxmoney, sondern auch bei unserem Neuzugang Lendico erhältlich.
Dieser neue Anbieter ist wie auxmoney und smava keine Bank, sondern beschränkt seine Tätigkeit ausschließlich auf das Zusammenbringen von privaten Anlegern und privaten Kreditsuchenden. Die Eckdaten für einen Kredit von Lendico gleichen, seitdem auxmoney die Höchstbetragsgrenze von 20.000 Euro auf 25.000 Euro angehoben hat, denen des unmittelbaren Konkurrenten: Erhältlich sind Kredite zwischen 1.000 und 25.000 Euro mit Laufzeiten von maximal 60 Monaten. Doch anders als auxmoney, wo auch ein Kleinkredit ohne Schufa erhältlich ist, sind bei Lendico nur Verbraucher mit ausreichender Schufa-Bonität willkommen.
Der Kreditzins wird dort anders als bei smava oder auxmoney nicht im Rahmen eines Bieterprozesses durch die Gebote der Anleger bestimmt, sondern er wird auf Basis der persönlichen Bonität und der Kreditlaufzeit vom Portalbetreiber vorgegeben. Dass das neue Portal auch für Antragsteller mit sehr guter Bonität interessant sein kann, wird durch den bonitätsabhängigen Mindestzinssatz von nur 2,99 % effektiv (inklusive der erfolgsabhängigen Vermittlungsgebühr) dokumentiert. Weitere Details zu dem Produkt können unserem Kreditvergleich mit angeschlossenem Produkttest entnommen werden.
Neu bei uns: ein Rahmenkredit zu nur 4,85 % respektive 7,99 % effektiv
Dass die noch junge Bank11direct für viele renommierten Geschäftsbanken und die privaten Kreditplattformen ein ernst zunehmender Konkurrent ist, lässt sich schon an den bonitätsunabhängigen Konditionen für den Ratenkredit dieses Anbieters ablesen. Doch so günstig ein Ratenkredit unabhängig von seiner Herkunft auch sein mag; er kann nun einmal nicht so flexibel sein wie der trotz seines oft hohen Preises wohl bekannteste Kleinkredit, der Dispokredit.
Ähnlich flexibel, aber deutlich günstiger und bisher nur bei wenigen Anbietern erhältlich ist ein Rahmenkredit. Und um ein solches Produkt handelt es sich bei dem Bank11direct DispoDirekt, auch wenn der Name etwas anders vermuten lässt. Einmal beantragt kann der DispoDirekt immer wieder neu beansprucht und jederzeit kostenlos zurückgeführt werden. Zinsen sind selbstverständlich nur auf den jeweils beanspruchten Teilbetrag zu zahlen. Erhältlich ist der ohne Kreditbefristung eingeräumte Kredit, der damit alle Anforderungen an einen Rahmenkredit erfüllt, in Beträgen zwischen 2.000 Euro und 10.000 Euro.
Besonders günstig ist das Produkt im ersten Jahr mit dem variablen Zinssatz von aktuell nur 4,85 % effektiv, aber auch in den Folgejahren ist er mit derzeit 7,99 % effektiv günstiger als fast jeder Dispositionskredit. Zudem kann er neben seinem günstigen Preis mit einem weiteren, nicht zu unterschätzenden Vorteil aufwarten: Wer sich für den Rahmenkredit der Bank11direct interessiert, ist nicht gezwungen, sein Gehaltskonto zu verlagern. Der kleine Nachteil gegenüber dem herkömmlichen Dispo: Der jeweilige Saldo muss mit 1 % pro Monat getilgt werden. Darüber hinausgehende Sondertilgungen sind selbstverständlich jederzeit kostenlos möglich.
Zum 31.1.14 auslaufende Girokonto-Aktionen
Wir können nicht ausschließen, dass einige der nachfolgend aufgeführten Aktionen zum Monatsende erneut um einen weiteren Monat verlängert werden. Doch zwingend ist das nicht; so hat beispielsweise die DAB bank die bis zum 19.1.14 angesetzte Prämien-Aktion, die neuen Gehaltskunden 75 Euro versprach, fristgerecht beendet. Nunmehr gibt es dort ohne Befristung 50 Euro abzuholen, wenn das neue Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird und ausreichende Habenumsätze (3 mal 800 Euro in den ersten 6 Monaten) aufweist.
Die netbank belohnt jeden Neukunden, der sein erstes netbank Girokonto eröffnet, noch bis zum Monatsende mit einem Startguthaben von 20 Euro. Weitere 50 Euro erhalten alle Neukunden, die dieses Konto als Gehaltskonto nutzen. Ausgezahlt wird die zusätzliche Prämie, wenn in den ersten 6 Monaten nach Kontoeröffnung in drei aufeinanderfolgenden Monaten ein Einkommenseingang von jeweils mindestens 400 Euro festgestellt werden konnte.
Auch bei der 1822direkt läuft eine mehrfach, zuletzt bis zum 31.1.14 befristete Aktion, die neuen Girokontokunden 50 Euro verspricht. Bedingung sind dort in den ersten 4 Monaten nach Kontoeröffnung zwei Gehaltseingänge von jeweils mindestens 400 Euro. Die vielen Produktvorteile dieses wie auch der zuvor genannten Konten können unserem Dispositionskredit-Vergleich entnommen werden.
Ein bei Nutzung als Gehaltskonto dauerhaft kostenloses Online-Girokonto inklusive dauerhaft kostenloser Kreditkarte gibt es bis zum 31.1.14 bei der Postbank. Um auch die Prämienjäger zu erreichen, hat der Anbieter noch etwas dazugelegt: Wer das Postbank Giro plus bis zum Monatsende online eröffnet und als Gehaltskonto nutzt, erhält zu den genannten und weiteren Vorteilen einen Zalando-Gutschein im Wert von 50 Euro.
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