Die Zeichen dafür, dass Minimalzinssätze für einen Kleinkredit wie die fast unglaublichen 2,99 Prozent effektiv unseres Bestanbieters Creditplus schon sehr bald der Vergangenheit angehören könnten, mehren sich.
Bei der Aussage, dass die Zinsen steigen werden, handelt es sich schon seit geraumer Zeit nicht mehr um ein Gerücht, sondern eine unwiderlegbare Tatsache. Nicht nur der europäische Leitzinssatz wurde erhöht und wird vermutlich Anfang Juli um noch einmal 0,25 Prozentpunkte angehoben werden, auch sämtliche anderen Refinanzierungsmöglichkeiten der Banken haben sich in den letzten Wochen deutlich verteuert. Die Zins-Charts zeigen beim EONIA, beim Euribor, beim Tagesgeld und beim Festgeld eine kontinuierlich anziehende Entwicklung. Es kann nur dem harten Wettbewerb geschuldet sein kann, dass unser Kleinkredit Vergleich noch immer so viele Produkte mit besonders günstigen Konditionen anbieten kann.
Bemerkenswerte Zinssituation
Es mag noch erklärbar sein, dass viele Kreditanbieter ihre Offerten nicht parallel zu der Entwicklung der Anlagezinsen verändern. Schließlich liegt zwischen dem Durchschnittszinssatz von knapp über sieben Prozent für einen Ratenkredit und den durchschnittlichen Geldbeschaffungskosten für gleiche Laufzeiten bei Anlageprodukten und sonstigen Refinanzierungsmöglichkeiten noch so viel Spielraum, dass nach kalkulierten Eigenkapital-, Risiko- und Bearbeitungskosten auch noch eine ausreichende Gewinnmarge Platz hat.
Doch das Interessante bei jedem Konditionsvergleich ist weniger der Durchschnitt als vielmehr die Ausnahme. Ein Kleinkredit zu etwa sieben Prozent wäre uns sicher keine News wert, doch die Tatsache, dass derzeit mit dem SofortKredit der Creditplus ein Produkt erhältlich ist, dessen Preis unter dem Angebot eines inländischen Tagesgeldanbieters mit ausreichender Einlagensicherung liegt, ist schon sehr ungewöhnlich. Doch der Bestsatz der Creditplus von 2,99 Prozent effektiv wird derzeit vom Tagesgeldangebot der Postbank über 3,33 Prozent für sechs Monate überboten, und auch zum besten Anbieter eines bonitätsunabhängigen Jahreskredites, der Targobank mit ihrer Offerte zu 3,45 Prozent effektiv, ist der Abstand zwischen Kredit- und Anlagezins verschwindend klein geworden.
Ausnahmen bestätigen hier nicht die Regel, aber eine Entwicklung
Natürlich ist uns bewusst, dass die derzeitigen Top-Offerten der Banken auf der Anlagen- und Kreditseite nicht eins zu eins verglichen werden können. Zu unterschiedlich sind die jeweiligen Beweggründe, die es offensichtlich zulassen, Angebote auch einmal deutlich über oder unter den geltenden Durchschnittssätzen zu platzieren. So haben der derzeit bei der Postbank befristet erhältliche Tagesgeldzins und die Kreditzinssätze unserer Top-Anbieter eines gemeinsam: Sie sind weit von den Durchschnittsangeboten entfernt. Dennoch zeigt die der aktuelle Zuspitzung der Situation eine klare Tendenz:: Die Kreditkosten steigen kontinuierlich an, was unabhängig davon, zu welchem Zinssatz ein Institut seine Kredite anbietet, zu einer Verkleinerung der Margen führt
Kreditbedarf bald eindecken
Nicht die Überlegung, ob diese Entwicklung zu einer Kreditverteuerung führen muss, ist spekulativ; diesbezüglich gelten Marktregeln, die auf Dauer keine Bank ignorieren kann. Lediglich hinsichtlich des Zeitpunktes, zu dem auch der Zinsen für einen Kleinkredit steigen werden, sind Spekulationen erlaubt. Da die aktuelle Marktlage jedoch keine Verbilligungen der Top-Produkte mehr zulässt, können wir allen Verbrauchern, die eine beschlossene Kreditaufnahme in der Hoffnung auf noch günstigere Angebote noch nicht getätigt haben, nur empfehlen, sich bald eines der noch sehr günstigen Produkte zu sichern. Auch die durchschnittlichen Anlagezinsen haben sich den Top-Sätzen unserer Bestanbieter so weit genähert, dass bei so manchem Institut bald der Schmerzgrenze erreicht werden könnte.
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