Die Finanzexperten des ARD-Mittagsmagazins haben wieder einmal nach dem günstigsten bonitätsunabhängigen Kleinkredit mit dreijähriger Laufzeit gesucht, und wie in den vorausgegangenen Tests der letzten dreieinhalb Jahre den Festpreiskredit der norisbank zum Sieger erklärt.
Bei Einführung im Sommer 2009 war der seitdem bei der norisbank erhältliche, bonitätsunabhängige Zinssatz von 4,90 Prozent effektiv einer kleinen Sensation gleichgekommen. Inzwischen hat sich bei der norisbank einiges verändert; aus der Filialbank ist eine Direktbank geworden, die Bearbeitungsgebühr wurde gestrichen, die maximale Kredithöhe auf 65.000 Euro ausgeweitet und eine Bestpreis-Garantie eingeführt. Ferner wurde der Zwei-Drittel-Zinssatz für den norisbank Top-Kredit deutlich reduziert, und auch der Festzinssatz für den großen Festpreiskredit wurde etwas zurückgenommen.
Parallel dazu sind während dieser Zeit die Bedingungen für Ratenkredite einiger anderer Anbieter sukzessive verbessert worden. Doch an dem Effektivzinssatz für den kleinen Festpreiskredit der norisbank sind alle Veränderungen spurlos vorübergegangen. Dass sich dennoch auch an der Zinsfront einiges getan hat, zeigen die nur noch marginalen Zinsunterschiede zu dem zweit- und drittbesten Anbieter. Der Online PrivatKredit der SKG Bank und der Ratenkredit der C&A Bank, besser bekannt als C&A Money, haben sehr nah zum Kleinkredit der norisbank aufschließen können.
Die Nummer 1: der Festpreiskredit der norisbank
norisbank: bester bonitätsunabhängiger Kleinkredit
Mit möglichen Kreditbeträgen von 1.000 bis 5.000 Euro und Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von 4,90 Prozent effektiv ist der Festpreiskredit der norisbank laut ARD-Mittagsmagazin bei der Laufzeit von 36 Monaten nicht zu toppen. Wir können noch eines draufsetzen mit der Aussage, dass das auch bei den ebenfalls möglichen Laufzeiten von 27, 30 und 33 Monaten so ist.
Nur wer über eine sehr gute Bonität verfügt, kann einen Kredit mit den genannten Eckdaten noch günstiger erhalten. Das ist übrigens auch bei der norisbank möglich, die ihren bonitätsabhängigen Top-Kredit für alle Beträge zwischen 1.000 und 65.000 Euro ab 3,90 Prozent effektiv zur Verfügung stellt.
Die Nummer 2: der Online PrivatKredit der SKG Bank
SKG Bank: Zweiter bei den ARD Finanzerxperten
Die SKG Bank hat sich mit der kürzlich vorgenommenen Zinssenkung bei den kurzen und mittleren Laufzeiten sehr nahe an die Offerte der norisbank herangepirscht. Der Online PrivatKredit der SKG Bank kostet bei der dreijährigen Laufzeit unabhängig von der gewünschten Kredithöhe (möglich: 2.500 bis 50.000 Euro) immer nur 4,99 Prozent effektiv. Bei den Laufzeiten bis zu 24 Monaten ist dieses Produkt mit dann nur 4,75 Prozent effektiv inzwischen günstiger als der norisbank Festpreiskredit, doch diese Kreditvarianten standen nicht im Fokus der ARD-Finanzexperten.
Die Herrschaften scheinen allerdings auch die sonstigen Bedingungen nicht im Blick gehabt zu haben, denn für den Online PrivatKredit der SKG Bank fallen leider lästige Gebühren von jährlich zwölf Euro für die Kontoauszüge und einmalig 6,49 Euro für das PostIdent-Verfahren an. Diese Gebühren können zwar die Qualität der insgesamt sehr guten Offerte nicht wesentlich beeinträchtigen, aber einen Kleinkredit mit einer Laufzeit drei Jahren doch um einige Prozentpunkte hinter dem Komma verteuern.
Die Nummer 3: der Ratenkredit von C&A Money
C&A Money: der wirkliche Zweitplatzierte!
So betrachtet hätte der drittplatzierte Ratenkredit der C&A Bank die Nummer zwei sein müssen. Dieses Produkt kostet für Kreditbeträge zwischen 2.500 und 25.000 Euro bei allen Laufzeiten zwischen 25 und 36 Monaten mit bonitätsunabhängigen 4,99 Prozent effektiv nur unwesentlich mehr als der Online PrivatKredit der SKG Bank.
Da für den Ratenkredit von C&A Money aber keine Legitimationskosten anfallen, wenn sich der Antragsteller in einen C&A Money Shop begibt, und die auch Kosten für den Versand der Kontoauszüge durch Ausweichen auf Online-Auszüge vermieden werden können, müsste das Produkt im Gesamtkostenvergleich bei der untersuchten Laufzeit von 36 Monaten vor der SKG Bank rangieren.
Immer empfehlenswert: ein Blick in unseren Kreditvergleich
Doch üblich ist der Vergleich der Effektivzinssätze; würde alles in die Waagschale geworfen, müsste auch die für vorzeitige Rückführungen bei der norisbank und der C&A Bank anfallende, bei der SKG Bank aber unbekannte Vorfälligkeitsentschädigung gewertet werden. Doch das würde tatsächlich zu weit gehen. Zudem soll unser Kleinkredit-Vergleich, der auf all diese Details eingeht, ja von den Finanzexperten der ARD nicht überflüssig gemacht werden. Für heute soll genügen, dass die Produkte unserer Top-Anbieter zum wiederholten Mal auch von den Experten der ARD für sehr gut befunden wurden.
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