Der Ratenkredit der Bank11direkt im Kleinkredit Test:
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 48 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 4,99%; Sollzinssatz p.a.: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Bank11direkt GmbH, Hammer Landstr. 91, 41460 Neuss
Beim Bank11direkt Ratenkredit handelt es sich um den zu jedem Zweck einsetzbaren, ehemaligen C&A Ratenkredit zu verbesserten, weiterhin bonitätsunabhängigen Konditionen. Nachdem zum 1.9.13 die Anteile der C&A Bank komplett von der in Neuss ansässigen Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH übernommen worden waren, wird das komplette Konsumentenkredit- und Anlagengeschäft von der Direktbanktochter der Übernehmerin, der Bankk11 direkt, weitergeführt.
Weitere Informationen zum Bank11direkt Ratenkredit
Ungewöhnlich ist der schon von der Vorgängerin auf Beträge zwischen 2.500 und 30.000 Euro zurechtgestutzte Kreditrahmen sowie das Laufzeitangebot von 6 bis 12 Monaten, das auch für einen Kleinkredit voll ausgenutzt werden kann.
Der Zinssatz für den Bank11direkt Ratenkredit ist bonitäts- und betragsunabhängig. Nur die Laufzeit hat Auswirkungen auf den Zinssatz, wobei die kurzen Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten zwar besonders preiswert sind, aber von einigen wenigen Konkurrenzunternehmen noch günstiger angeboten werden. Bei den Laufzeiten von 13 bis 84 Monaten hingegen ist der Bank11direkt Ratenkredit im Vergleich zu anderen Produkten mit bonitätsunabhängigem Zinssatz aktuell (Stand 11/2013) unschlagbar.
Nebenkosten wie eine Bearbeitungsgebühr oder Kosten für das PostIdent-Verfahren fallen nicht an. Eine Risikolebensversicherung, die ausschließlich bei unverschuldeter Arbeitsunfähigkeit oder dem Tod des Kreditnehmers einspringt, ist erhältlich. Sie muss, sofern nicht gewünscht, gleich zu Beginn des Antragsprozesses (Informationsbutton unterm Kreditrechner) ausdrücklich abgelehnt werden.
Der Bank11direkt Ratenkredit ist leider auch als Kleinkredit nicht flexibel. Sondertilgungen und vorzeitige Komplettrückführungen sind zwar erlaubt, lösen aber die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von bei zu 1 % des außerplanmäßigen Rückzahlungsbetrages aus.
Besonderheiten beim Antragsprozess
Im Zuge der Kreditbeantragung zeigt sich, dass es sich bei der Bank11direkt noch um ein sehr junges Unternehmen handelt; der Prozess hat einige Mängel. Zum anderen ermöglicht der Kreditrechner weder die Wahl der kurzen Laufzeiten von 6 bis 11 Monaten noch alle anderen nicht durch 12 teilbaren Laufzeiten. Das ist ärgerlich, da die vom Kreditrechner gewählten Daten in den Kreditantrag einfließen. Wer also den Kredit nicht mit einer durch 12 teilbaren Laufzeit wünscht, muss das als PDF-Datei zur Verfügung stehende, per PC ausfüllbare und dann ausdruckbare Antragsformular wählen und für den Kreditantrag den Postweg wählen. Das führt zu einer weiteren zeitlichen Verzögerung des ohnehin nicht perfekten Prozesses. Denn die Bank11direkt arbeitet mit Antrag und Vertrag. Es gibt auch nach einer Online-Beantragung keine Sofortzusage.
Vielmehr wird dem Antragsteller bei positivem Vorprüfungsergebnis einige Tage nach Beantragung der Kreditvertrag postalisch zugesandt, den er dann zusammen mit den angeforderten Bonitätsunterlagen unterzeichnet zurückschicken muss. Nach nochmaliger Prüfung erfolgt dann die Kreditauszahlung auf das gewünschte Konto.
Auch für Selbstständige
Ein großer Produktvorteil ist nur dann zu erkennen, dass als Mindestvoraussetzung nur die Volljährigkeit, ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto aufgeführt werden. Doch auch wenn im Kreditantrag die Berufsbezeichnung „Selbstständiger“ nicht vorgesehen ist:
Auch ein Selbstständiger kann nicht nur den Kleinkredit über 2.500 Euro, sondern auch einen Ratenkredit in maximaler Höhe von 30.000 Euro zu den gleichen Bedingungen erhalten wie jeder unselbstständig Beschäftigte. Voraussetzung ist allerdings eine seit mindestens drei Jahren währende Selbstständigkeit und, wie bei jedem Antragsteller, eine ausreichende Bonität.
Selbstständige sollten laut Hotline des Anbieters entweder den Kreditantrag in Papierform wählen oder aber im Online-Antrag unter Beruf „Leitender Angestellter“ und beim Arbeitgeber das eigene Unternehmen mit dem Zusatz „selbstständig“ angeben.
Fazit
Beim Bank11direkt Ratenkredit handelt es sich um ein sehr preiswertes, zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz erhältliches Produkt, das nicht nur als Kleinkredit sehr interessant ist. Der noch nicht optimale Antragsprozess kann mit Blick auf den günstigen Preis hingenommen werden. Bedauerlich ist die fehlende Flexibilität nach Auszahlung, doch der bei jeder Laufzeit ungewöhnlich günstige Effektivzinssatz lässt auch über dieses Manko weitgehend hinwegsehen.
Wir können das Produkt trotz dieser kleinen Einschränkungen bestens empfehlen.
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Informationen zur Bank11direkt
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 Bank11direkt |
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