Der DispoDirekt der Bank11direkt im Rahmenkredit Test:
| Kleinkredit Anbieter | Leistungsmerkmale |
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 2.000-10.000 Euro
unbegrenzte Vertragslaufzeit
Eff. Jahreszins p.a.: 4,85% (1. Jahr), ab dem 13. Laufzeit-Monat: 7,99%
Sollzinssatz p.a.: 4,75% (1. Jahr), ab dem 13. Laufzeit-Monat: 7,71%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Weitere Informationen zum Bank11direkt DispoDirekt
Beim DispoDirekt handelt es sich anders als der Name das vermuten lässt nicht um einen Dispokredit, sondern um einen Rahmenkredit der noch jungen Bank11direkt, der Direktbanktochter der in Neuss ansässigen Autobank Bank11. Der Kredit kann in Beträgen zwischen 2.000 und 10.000 Euro beantragt werden und bietet sich aufgrund seines günstigen Preises insbesondere zur Umschuldung von teuren Dispokrediten an.
Auch für Selbstständige
Das Produkt kann von jeder volljährigen Privatperson mit deutschem Wohnsitz und deutschem Girokonto beantragt werden. Auch Selbstständige, die ihre Tätigkeit seit mindestens drei Jahren erfolgreich ausüben, haben bei ausreichender Bonität eine Chance auf den Kredit. Beantragt werden kann das Produkt entweder online oder schriftlich (PDF-Formular ausfüllen, ausdrucken und versenden).
Details zu Verfügungen über den Rahmenkredit der Bank11direkt
Über den Kredit kann entweder telefonisch oder schriftlich verfügt werden; Online-Verfügungen sind derzeit (11/2013) noch nicht möglich. Die Auszahlung der Kreditbeträge erfolgt auf das bei Antragstellung anzugebende Girokonto. Um dennoch eine nahezu jederzeitige Verfügbarkeit zu gewährleisten, ist zum DispoDirekt auf Wunsch die Bank11direkt Karte mit EC/Maestro-Funktion erhältlich. Mit dieser Karte sind weltweit kostenlose Bargeldziehungen an allen Geldautomaten mit Maestro-Logo möglich. Allerdings fallen Kartengebühren von 6,50 Euro pro Jahr an.
Kosten und Gebühren
Mit Ausnahme dieser Kartengebühr sind alle wesentlichen Positionen gebührenfrei. Die Kontoführung ist kostenlos, und eine einmalige Bearbeitungsgebühr wird nicht in Rechnung gestellt. Auch die monatlich per Post zur Verfügung gestellten Kontoauszüge sind kostenlos.
Auf Wunsch ist eine Restkreditversicherung erhältlich, die bei unverschuldeter Arbeitsunfähigkeit für 12 Monate die Ratenzahlung sichert und im Todesfall die Restkreditsumme ausgleicht. Für diese Versicherung fallen natürlich Gebühren an, die der Antragsteller nur dem bei positiver Vorprüfung zugehenden Kreditvertrag entnehmen kann.
Wer diese Versicherung nicht möchte, muss sie ausdrücklich ablehnen; die Voreinstellung sieht den Versicherungsschutz grundsätzlich vor. Möglich ist die Abwahl durch einen Klick auf das „i“ unter dem Wunschbetrag und ein dann anzuklickendes „Ja“.
Details zu den Konditionen
In den ersten 12 Monaten ist der Rahmenkredit zu dem oben genannten, sehr günstigen Effektivzinssatz erhältlich. Doch die Kreditlaufzeit ist unbefristet; wird der Kredit auch im 13. Monat noch beansprucht, wird aktuell der in der obigen Tabelle abgebildete, höhere Zinssatz in Rechnung gestellt. Beide Sätze sind laut mündlicher Auskunft nicht an einen Referenzzinssatz gebunden und können jederzeit geändert werden. Kreditzinsen sind selbstverständlich nur auf den in Anspruch genommenen Betrag zu zahlen. Bereitstellungszinsen für einen eventuell nicht abgenommenen Teilbetrag fallen nicht an.
Der Kreditnehmer kann jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten und den einmal eingeräumten Kredit immer wieder neu in Anspruch nehmen. Nur hinsichtlich der Kreditrückführung gibt es eine kleine Auflage: Notwendig ist ein monatlicher Tilgungsbetrag in Höhe von 1 % der in Anspruch genommenen Kreditsumme.
Fazit
Hervorzuheben ist der sehr günstige Zinssatz während der ersten zwölf Monate, der den DispoDirekt zu dem derzeit günstigsten Rahmenkredit macht. Doch auch in der Folgezeit gehört das Produkt zu den günstigsten seiner Art.
Zu den Schwachstellen zählen neben der vergleichsweise niedrig angesetzten Kreditobergrenze die nicht möglichen Onlineverfügungen. Die dadurch umständlicheren Transfers vom Rahmenkreditkonto auf das bei einem anderen Institut geführte Girokonto werden jedoch durch eine leider kostenpflichtige Bankkarte ausgeglichen.
Insgesamt kann das Produkt bestens empfohlen werden. Das sehen offensichtlich nicht nur wir so: In einem bundesweiten Test von n-tv in Kooperation mit FMH wurde der DispoKredit der Bank11direkt in 2/2013 zum besten Rahmenkredit gekürt.
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Informationen zur Bank11direkt
| Anbietername: | Kontakt: |
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Bank11direkt |
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