Die norisbank hat die Bedingungen für den Top-Kredit verändert; abgeschafft wurden für alle Neukunden die erst im Dezember 2012 eingeführten langen Laufzeiten von 85 bis 96 Monaten. Bestandskunden erhalten das Produkt weiterhin zu den bisherigen Bedingungen.
norisbank beendet Aktion der 96-monatigen Top-Kredit Laufzeit
Betroffen von der vor wenigen Tagen vorgenommenen Veränderung ist auch der Kleinkredit. Denn der Top-Kredit der norisbank, der in Beträgen von 1.000 bis 65.000 Euro erhältlich ist, war bisher auch als Kleinkredit ab 2.400 Euro mit der extra langen Laufzeit von 96 Monaten erhältlich. Die neue, nach ergänzenden telefonischen Informationen der Hotline nur für Neukunden geltende Höchstlaufzeit von 84 Monaten wird für jetzt Kreditbeträge ab 2.000 Euro zugestanden. Die Konditionen blieben unverändert; der Effektivzinssatz für den Top-Kredit kann je nach Bonität zwischen 3,70 und maximal 8,90 % effektiv liegen. Doch die Mehrheit der Verbraucher darf sich über einen sehr moderaten Zwei-Drittel-Zinssatz von nur 5,40 % effektiv freuen. Wir können leider nicht sagen, ob dieser Preis für jede Kreditvariante gültig ist. Doch da für das Kreditbeispiel ein Kredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer vierjährigen Laufzeit gewählt worden ist, dürfen viele Antragsteller durchschnittlicher Bonität diesen günstigen Preis erwarten. Schließlich lag die durchschnittliche Kreditlaufzeit laut Schufa-Kreditkompass in 2012 bei nur 43,1 Monaten.
Manchmal besser als der Top-Kredit: der kleine Festpreiskredit
Doch auch wer nur über ein kleines Einkommen verfügt, wird bei der norisbank immer dann, wenn nur ein Kleinkredit mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten benötigt wird, bestens bedient. Denn mit dem kleinen Festpreiskredit, der in Beträgen zwischen 1.000 und 5.000 Euro mit den genannten Laufzeiten angeboten wird, hält die norisbank ein sehr günstiges Ausweichprodukt vor, das zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von nur 4,90 % effektiv erhältlich ist. Dieses mehrfach vom ARD-Mittagsmagazin als günstigster Ratenkredit Deutschlands ausgezeichnete Produkt ist seit vielen Monaten auf dem Markt. Bei den kürzeren Laufzeiten ist der ehemalige Top-Preis inzwischen von einigen anderen Anbietern unterboten worden. Doch bei den Laufzeiten von 25 und 36 Monaten findet sich in unserem Kreditvergleich bis heute kein Produkt, das zu einem günstigeren, bonitätsunabhängigen Effektivzinssatz erhältlich ist.
Maßgeschneidert für jugendliche Verbraucher
Dieser norisbank Festpreiskredit deckt laut Schufa-Kreditkompass die von Jugendlichen nachgefragten durchschnittlichen Kredithöhen von 3.663 Euro bei den 18- bis 19-Jährigen und 4.779 Euro bei den 20- bis 24-Jährigen voll ab. Auch das Laufzeitangebot entspricht der Nachfrage dieser Kundengruppe, die sich in 2012 für durchschnittlich 29,5 Monate (18- bis 19-Jährige) respektive 35,3 Monate entschied.
Bei größerem Kreditbedarf und schmalem Einkommen: der Festpreiskredit über 10.000 €
Nur bei sehr großzügiger Auslegung kann auch der zweite Festpreiskredit, ein Kredit über 10.000 Euro mit einer fixen Laufzeit von 60 Monaten, als Kleinkredit bezeichnet werden. Für diesen Festpreiskredit gilt ein bonitätsunabhängiger Zinssatz von 5,70 % effektiv. Bei schwachem Einkommen ist dieser Festpreiskredit in jedem Fall ausgesprochen attraktiv. Bei durchschnittlicher Bonität kann es sich lohnen, alternativ für Beträge über 5.000 Euro und Laufzeiten von mehr als 36 Monaten probeweise und natürlich unverbindlich den Top-Kredit zu beantragen. Mit etwas Glück ist er auch bei der 60-monatigen Laufzeit zum Zwei-Drittel-Zinssatz von 5,40 % effektiv erhältlich und damit günstiger als der große Festpreiskredit. Doch da hilft tatsächlich nur ausprobieren; Informationen dieser Art konnten wir über die Hotline nicht erhalten.
Allen norisbank-Krediten gemeinsame Produktmerkmale
Belegt sind hingegen die sonstigen Produktmerkmale. Dazu gehören unter anderem der Verzicht auf eine Bearbeitungsgebühr, einmal pro Jahr mögliche, kostenlose Sondertilgungen in Höhe von jeweils 50 % der Restsumme und eine optional angebotene Restkreditversicherung. Erwähnenswert ist auch die Best-Preis-Garantie der norisbank, die ein auf vier Wochen verlängertes Rückgaberecht und, bei Vorlage eines vergleichbaren, besseren Angebotes, eine Zahlung von 50 Euro beinhaltet.
Unsere Bewertung
Insgesamt kann das Kreditangebot der Direktbanktochter der Deutschen Bank als sehr fair beurteilt werden; seit Schließung der norisbank-Filialen ist es Schritt für Schritt optimiert geworden. Die Bezeichnung Top-Kredit für den bonitätsabhängigen Ratenkredit halten wir auch nach der jetzt alle Neukunden treffenden, erstmals negativen Veränderung, der Laufzeitverkürzung auf 84 Monate, für voll gerechtfertigt.
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