Der zweidrittel Zinssatz der Deutsche Bank Tochter norisbank ist von 7,9 auf 5,9 Prozent gesunken. Unklar ist, ob dahinter eine echte Verbesserung der Konditionen für Kleinkredite steht.
Für Kunden mit guter Bonität ist alles ganz einfach. Wer ein regelmäßiges Einkommen, einen sicheren Job und möglichst keinen negativen SCHUFA-Eintrag hat, kann online mit Hilfe des norisbank Top-Kredit 1.000 bis 50.000 Euro für ein bis sieben Jahre mit einem effektiven Jahreszins von nur 4,9 Prozent leihen. Die Sollzinsen liegen im günstigsten Fall bei nur 1,84 Prozent.
Darlehensnehmer mit geringerer Bonität müssen dagegen bis zu 9,9 Prozent effektive Jahreszinsen zahlen. Um zu verhindern, dass Banken mit Niedrigzinsen werben, diese aber nur ganz wenigen Kunden mit sehr guter Bonität anbieten, hat die Europäische Union die Banken Mitte 2010 darauf verpflichtet, einen sogenannten 2/3 Zinssatz anzugeben.
Dieser gibt an, zu welchem maximalen effektiven Jahreszins zwei Drittel der Kreditnehmer ein Darlehen bekommen. Ein 2/3 Zinssatz von 5,9 Prozent bedeutet also, dass mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer 5,9 Prozent oder weniger Zinsen zahlen.
Wer zu diesem Satz 10.000 Euro Kredit aufnimmt und über 48 Monate (vier Jahre) in gleichen monatlichen Raten zurück zahlt, muss monatlich rund 200 Euro zurück bezahlen. Im Falle der Norisbank liegt der Sollzinssatz mit 5,74 Prozent nur wenig unter dem effektiven Jahreszins, da keine Bearbeitungsgebühr gezahlt werden muss.
Für einen Rückgang des 2/3 Zinssatzes muss die Bank gar nicht die einzelnen Zinsstufen ändern. Es genügt, wenn sie die Kriterien für die Einstufung ändert. Werden Kunden, die bisher einen effektiven Jahreszins von 7,9 Prozent zahlen mussten aufgrund einer Änderung der Richtlinien in eine andere Zinsstufe eingruppiert, sinkt der 2/3 Zinssatz. Zu Recht, denn für die Kunden wird es billiger.
Allerdings sinkt der 2/3 Zinssatz auch dann, wenn mehr Kunden abgelehnt werden. Denn in die Berechnung gehen nur Personen ein, die auch ein Darlehen gewährt bekommen. In der Vergangenheit bot die norisbank auch eine Zinsstufe mit 12,9 Prozent. Diese wurde gestrichen. Offen ist, ob nun auch mehr Kunden keinen Kredit bekommen oder aber Kunden mit geringer Bonität günstigere Bedingungen erhalten.
Ob es also für den einzelnen Kunden billiger geworden ist, darüber kann nur ein individueller, unverbindlicher Antrag bei der norisbank Auskunft geben.
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